Что такое ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы - это возможность отложить платеж по кредиту за квартиру на более поздний срок. Если быть точнее, то ипотечные каникулы - это льготный период, в течение которого заемщик, оказавшийся в затруднительном финансовом положении по причине увольнения или других обстоятельств, получает право на приостановление обязательств по выплате ежемесячных платежей по ипотеке.

Условия ипотечных каникул 

Ипотечные каникулы дают право на отсрочку ежемесячных платежей на срок до 6 месяцев.

Главные преимущества ипотечных каникул:

  1. Для их получения необязательно приходить в банк и тратить своё время. Ипотечные каникулы можно оформить онлайн.
  2. Во время действия ипотечных каникул пеня (неустойка) за неисполнение заемщиком обязательств не начисляется. То же самое правило действует в отношении взысканий и досрочного погашения ипотеки. 
  3. В кредитной истории не отображается факт взятия ипотечных каникул.
  4. Заемщик во время ипотечных каникул в любой момент имеет право досрочно погасить кредит
  5. Заемщик при желании может прекратить действие ипотечных каникул на середине срока или раньше.
  6. После окончания льготных ипотечных условий размер и сроки платежей остаются неизменными.
  7. Срок возврата кредита автоматически продлевается на срок действия ипотечных каникул.
  8. Чтобы оформить ипотечные каникулы, не требуется согласие залогодателя, поручителя или гаранта.

В каких случаях дают ипотечные каникулы? 

Чтобы получить ипотечные каникулы, необходимо соблюдение нескольких условий:

  1. Ипотека должна быть оформлена на готовое или еще строящееся жилье.
  2. Кредит не превышает 15 млн. рублей.
  3. Оформить ипотечные каникулы можно только один раз.
  4. У вас есть серьезные причины для оформления ипотечных каникул. 

Полный список допустимых для оформления ипотечных каникул причин прописан в ФЗ№76 «О праве на ипотечные каникулы». Среди них: 

  • Потеря работы.
  • Потеря трудоспособности на два и более месяцев.
  • Получение инвалидности I или II группы.
  • Существенное снижение дохода.
  • Появление новых иждивенцев (к ним относятся дети, инвалиды I и II групп или люди, которых вы взяли под опеку или попечительство) и одновременное уменьшение дохода.

Порядок предоставления ипотечных каникул 

Для оформления ипотечных каникул необходимо обратиться с таким запросом в банк, в котором был оформлен кредит на квартиру. Написать заявление можно как офлайн, так и онлайн. 

Направляя требование, заемщик самостоятельно решает:

  1. Срок ипотечных каникул. Минимум - 1 месяц, максимум - 6.
  2. Размер платежей в течение ипотечных каникул.
  3. Дату начала льготного периода, которая не может быть раньше, чем месяц до момента обращения.  

Срок рассмотрения требований о представлении ипотечных каникул - 5 календарных дней с момента получения обращения. С момента направления банком ответа условия кредитного договора считаются измененными на время льготного периода (при условии одобрения заявки). Точный график платежей кредитор обязан направить до окончания льготного периода. 

Если банк не отправит ответ на заявку на ипотечные каникулы в течение 10 дней, то льготный период по ипотеке считается активным со дня обращения должника.

На какой срок лучше оформлять ипотечные каникулы

Лучше всего оформить сразу на полгода и на это время установить минимальные платежи. Ведь ипотечные каникулы можно прекратить досрочно, а вот продлить их или снизить выбранный размер платежей нельзя.

После окончания ипотечных каникул сначала гасится основной долг с процентами по ранее установленному графику, который был до ипотечных каникул, а в самом конце - часть, выпавшая на льготный период. Если же во время ипотечных каникул вносилась небольшая сумма, то ее вычтут из платежей за последний месяц.